Skutečnost, že má člověk závazky, nemusí nutně znamenat, že dělá něco špatně. Mnohem důležitější je otázka, zda máte své dluhy pod kontrolou a jste schopen/na je splácet.
V případě, že jste dlužníkem, který své závazky pravidelně hradí ještě před jejich splatností, snažte se tento stav zachovat. Nadále hraďte své závazky a komunikujte s věřiteli.
Co dělat, když zjistím, že budu mít problémy se splácením?
Může se stát, že Vám dosavadní bezproblémové splácení naruší nějaká neplánovaná událost – např. nemoc, ztráta zaměstnání, úraz apod. Pokud o této skutečnosti víte s předstihem, je na místě o ní informovat také věřitele a požádat o snížení měsíčních splátek nebo jejich odklad. Obecně platí, že čím dříve začnete s věřitelem jednat, tím vyšší jsou Vaše šance na dosažení dohody vyhovující oběma stranám. Pokud jste pojištěn/a proti neschopnosti splácet, ověřte si, zda se na danou událost pojištění nevztahuje.
Co uvést do dopisu pro věřitele?
- vysvětlete, v jakém časovém horizontu u Vás dojde ke snížení příjmů
- uveďte důvod snížení příjmů a doložte jej např. kopií výpovědi
- nastiňte předpokládaný vývoj situace např.délku dočasné pracovní neschopnosti atd.
- navrhněte částku, kterou budete moci v následujících měsících splácet
- dejte najevo, že chcete své závazky plnit a jakmile se situace zlepší, začnete platit původně sjednanou výši splátek
Pokud by na Vaši žádost o splátkový kalendář věřitel nereagoval, nenechte se odradit, požádejte znovu a především plaťte alespoň něco. Sice se tím zcela neuchráníte před soudním vymáháním závazku ze strany věřitele, nicméně alespoň částečně svůj dluh umořujete a především prokazujete svoji platební morálku.
V některých případech je možným řešením tzv. konsolidace dluhů. Konsolidace znamená spojení nesplacených půjček do jedné. Smyslem je především možnost výrazného snížení měsíčních splátek. Výhodou je zpřehlednění finanční situace a přizpůsobení parametrů nového úvěru aktuálním potřebám dlužníka. Je však nutné počítat s nárůstem celkově zaplacené částky. Konsolidace přichází v úvahu, v situaci kdy dlužník není v některém z registru dlužníků. U některých typů konsolidace může banka vyžadovat zajištění závazků např. zástavou, ručitelstvím apod.
Dále je dobré informovat o nastalé situaci rodinu. Zároveň tak zjistíte, do jaké míry Vám může pomoci. Také je vhodné zjistit případné následky nesplácení – např. výše sjednaných smluvních pokut, poplatky za zaslání upomínek atd.
Zcela určitě můžete využít služeb poraden, které nabízí zdarma dluhové poradenství.