Co to vlastně znamená…?
Oddlužení, nebo-li tzv. „osobní bankrot“, je nyní často považováno za jediné řešení situace, kdy už člověk neví, kudy dál, protože není schopen splácet svoje dluhy. Pokud splní stanovené podmínky, soud jej může osvobodit o povinnosti hradit dluhy v plné výši a dluhy se nenavyšují o úroky a další poplatky.
Kolem oddlužení také stále panuje řada mýtů. Je proto nutné si pečlivě ověřovat důvěryhodnost zdroje, z něhož o oddlužení čerpáte informace.
Oddlužení je výsledkem soudního řízení, které má stanovený průběh a pravidla Insolvenčním zákonem č. 182/2006 Sb., v platném znění.
Návrh na povolení oddlužení spojený s insolvenčním návrhem, musí být sepsán advokátem, notářem, soudním exekutorem, insolvenčním správcem, nebo tzv. akreditovanou osobou – právnickou osobou, které byla udělena akreditace pro poskytování služeb v oblasti oddlužení. Akreditovaná právnická osoba sepisuje návrh zdarma. Seznam těchto osob naleznete zde. Sepsat návrh sám může dlužník, pouze má-li právnické nebo ekonomické vzdělání v magisterském studijním programu nebo vykonal zkoušku insolvenčního správce.
Soud nejprve rozhoduje o tom, zda je dlužník v úpadku nebo hrozícím úpadku a pokud zjistí, že ano, musí rozhodnout o formě, kterou tento stav bude řešen. Oddlužení je pouze jednou z nich, jedná se o tzv. sanační řešení a je určeno dlužníkům fyzickým osobám (nepodnikajícím i podnikajícím) a nepodnikajícím právnickým osobám. Druhou možnou formou pro tuto skupinu je konkurs, což je tzv. likvidační řešení úpadku. Při něm je zpeněžen dlužníkův majetek (nelze ovšem prodat všechny dlužníkovi věci, musí mu zůstat ty, které nelze postihnout výkonem rozhodnutí či exekucí) a výtěžek je použit na uhrazení závazků. Pokud není v Insolvenčním zákoně stanoveno jinak, neuhrazené dluhy nebo jejich části nezanikají. Soud nemusí automaticky rozhodnout o způsobu řešení ve formě oddlužení. Pokud pro něj nejsou splněny podmínky, přichází na řadu konkurs.
Způsoby oddlužení
- splátkový kalendář se zpeněžením majetkové podstaty
Dlužník je povinen měsíčně splácet nezajištěným věřitelům ze svých příjmů částku ve stejném rozsahu, v jakém z nich mohou být při výkonu rozhodnutí nebo při exekuci uspokojeny přednostní pohledávky a vydat ke zpěněžení majetek. Pravděpodobnou výši splátky si lze vypočítat zde. Oddlužení je podmíněno dostatečnou výší splátky, viz podmínky oddlužení.
- zpeněžení majetkové podstaty
Při zpeněžení majetkové podstaty je prodán dlužníkův majetek, který má do okamžiku povolení oddlužení. Majetek získaný během oddlužení je dlužník povinen hlásit insolvenčnímu správci.
Soud nejprve rozhoduje o tom, jestli je dlužník v úpadku nebo hrozícím úpadku. Až poté se zabývá tím, jakým způsobem bude zjištěný úpadek nebo hrozící úpadek řešit – zda oddlužením či konkursem.
A co tedy znamená, že je oddlužení sanačním řešením?
-
může být nařízena exekuce, ale nesmí být vykonána (např. může být nařízen exekuční prodej domu, ale nesmí proběhnout dražba)
-
zastavuje se růst dluhu (např. nenabíhají další úroky)
- po splnění všech podmínek soud osvobodí dlužníka od pohledávek vzniklých před úpadkem, které nebyly v oddlužení zcela splaceny a od pohledávek, kteří věřitelé včas nepřihlásili. Od určitých dluhů ale osvobodit nelze – např. od pohledávek na výživném, náhrady škody na zdraví, sankce za úmyslný trestný čin.